Привет! Мы «Нескучные финансы», помогаем бизнесу навести порядок в учете и управлять бизнесом на основе цифр. Для этого мы или берем финучет на аутсорс, или предоставляем удобные бесплатные шаблоны. В этой статье как раз второе.
Мы подготовили барсетку. Это 16 шаблонов финансовых таблиц, в которых вы можете вести управленческий учет в своем бизнесе. Для каждой таблицы мы записали видеоинструкцию, ссылка на которую лежит на последней вкладке таблицы.
Внутри: отчет о движении денег, баланс, отчет о прибылях и убытках, учет основных средств, управление запасами, учет логистики, учет финансовой деятельности, учет сделок, финмодель, платежный календарь, зарплатная ведомость, отчет по маркетингу, калькулятор рентабельности, калькулятор финансового рычага, калькулятор скидок, отчет отдела продаж.
Чтобы воспользоваться таблицей, нужно сделать ее копию на свой Гугл-диск. Можно скачать в Экселе, но не рекомендуем: какие-то формулы могут не работать.
Можете просто перейти по ссылке и пользоваться таблицами на свое здоровье. А можете читать дальше: мы вкратце расскажем, зачем нужна каждая таблица из барсетки.
ДДС (отчет о движении денежных средств)
Это документ, с которого начинается внедрение финучета в компании. Из этого отчета видно, откуда пришли деньги и куда ушли. Так или иначе его ведут многие собственники ― в блокноте, Эксельке или голове, а вот анализируют не все. Однако нужно сравнивать суммы за разные периоды и по одинаковым статьям. Например, в этом месяце мы тратим на содержание офиса больше, чем в том.
Баланс
Самый важный отчет для собственника. Он показывает, сколько денег владельца компании работает в бизнесе. Собственный капитал увеличивается за счет получаемых прибылей, и уменьшается за счет полученных убытков, выплаты дивидендов.
Баланс состоит из активов и пассивов. В активах показывается, что есть у компании, а в пассивах ― кому это принадлежит.
Отчет о прибылях и убытках
Он помогает увидеть, сколько чистой прибыли заработала компания. Кроме того, отчет показывает детализацию по нескольким видам прибыли: маржинальной, валовой, операционной. Можно проанализировать и понять, как улучшить результат.
Учет основных средств
Нужен для того, чтобы систематизировать все данные, которые нужны для расчета амортизации и последующей продажи. В этом документе указывается стоимость и дата покупки, срок полезного использования и другие детали. Здесь может быть указано торговое, складское и производственное оборудование, оргтехника, недвижимость, мебель, транспорт ― все, что предназначено для основной деятельности организации и прослужит дольше года.
Управление запасами
Помогает навести порядок на складе и знать, сколько товара есть в наличии. Еще управлять запасами ― это держать ходовой товар в достаточном количестве. Чтобы определить спрос на товар, нужно анализировать фактические данные.ABC-анализ дает понять, какие товары занимали наибольшую долю в выручке компании, а XYZ-анализ помогает понять, как часто покупают конкретный товар. Можно анализировать не только конкретные продукты, но и категории товаров.
Чтобы не было товарного разрыва ― ситуации, когда клиенты приходят и хотят купить товар, а его нет ― нужно высчитать точку заказа. Так мы узнаем, сколько и когда нужно купить товара.
Учет логистики
С помощью этого инструмента можно анализировать работу с разными транспортными компаниями, учитывать расходы на доставку, если посылку не выкупили.
Учет финансовой деятельности
Позволяет собирать информацию по расчету с кредиторами и собственниками. В этом документе учитываются вклады и займы от владельца компании и информация о дивидендах. Также здесь систематизируются данные о сторонних кредитах, займах и лизинге оборудования.
Учет сделок
Позволяет не растерять информацию по проектам. В одном документе будут собраны сведения по контрагентам и проджект-менеджерам, сумма выплат и расходов, данные о расчетах и сроках. Еще в нем подсчитаны прибыль и рентабельность проекта.
Финансовая модель
В финмодели можно запланировать чистую прибыль и выручку, проанализировать ключевые показатели, которые влияют на финансовый результат бизнеса. Ее можно составить как для планируемых направлений бизнеса и компаний, так и для уже существующих. С помощью финмодели можно проверить, как то или иное управленческое решение повлияет на финансовый результат компании.
Платежный календарь
Один из инструментов планирования. Сначала планируют на месяц-два-три бюджет, а на его основе делают платежный календарь. В нем по датам видно, сколько и когда ожидается поступлений и затрат. Это помогает предвосхищать кассовые разрывы: в платежном календаре видны «дырки», которые можно залатать предоплатой от другого клиента, переносом сроков оплаты, заемными средствами и другими способами.
Зарплатная ведомость
Один из самых актуальных инструментов. Помогает вести учет выплат сотрудникам. Будет полезна компаниям, в которых сложная система мотивации, которая зависит от выполнения показателей эффективности. Помогает собрать информацию об отпускных, премиях, бонусах и отчислениях в пенсионный фонд, налоговую и соцстрах.
Маркетинговый отчет
Сводный документ, в котором учитываются рекламные активности на разных онлайн площадках и привлеченный с них трафик. С помощью такого инструмента можно собрать данные для анализа эффективности рекламы из разных источников: в отчете наглядно видно, что эффективней для продвижения вашего продукта ― контекстная реклама в Яндекс.Директе или таркетинговая во Вконтакте. Также здесь можно вести учет рекламных расходов и выручки, которая получена от клиентов из онлайна.
Калькулятор рентабельности проектов
Посчитает, выгодно заниматься проектом или нет. С его помощью можно определить маржинальность проекта и сравнить ее с плановой. Калькулятор рентабельности проектов даст оценить прибыль проекта с учетом разных систем налогообложения.
Калькулятор финансового рычага
Поможет рассчитать, нужен кредит или нет. Калькулятор финансового рычага сделает расчет эффективности кредита ― сможет компания взлететь на новые деньги или заемные средства потянут ее ко дну. Подробнее об эффекте финансового рычага мы рассказали в другой статье →
Калькулятор влияния скидки на прибыль
Рассчитает, как повлияет скидка на прибыль компании. Теперь вы сможете делать скидку не на глаз, а учитывая расчет по цене реализации, марже или наценке.
Отчет отдела продаж
Таблица, в которой удобно следить за работой всего отдела продаж и отдельных менеджеров — сразу увидите, если случится какое-то отклонение по выручке, сможете оперативно принять решение, как исправить ситуацию. А самим менеджерам отчет помогает понимать, сколько они заработают в этом месяце. Единственный отчет, к которому не записали видеоинструкцию.
Пользуйтесь на здоровье! Если есть вопросы по шаблонам, задавайте их в комментариях.
Финансовый бизнес-план
Оцените прогноз своих продаж и расходы путем создания финансового плана с помощью этого шаблона финансового бизнес-плана в Excel. Этот шаблон бизнес-плана с поддержкой специальных возможностей предоставляет пример таблицы финансового плана для нового кафе, в том числе пример затрат и формулы.
Excel
Скачать
Открыть в браузере
Поделиться
Образец финансового плана в excel 2021 | Скачать форму, бланк
Шаблоны и формы
Инструкция: составляем финансовый план
Финансовый план предприятия — это внутренний документ, в котором представлены системы показателей доходов и расходов и способы обеспечения эффективности деятельности экономического субъекта.
Понятие и виды планирования
Главной задачей финансового планирования является определение оптимального варианта соотношения показателей бюджета организации, при котором будут достигнуты наилучшие результаты экономической деятельности.
Виды финансового плана:
- Баланс — документ, в котором отражены активы, пассивы, обязательства и источники поступлений компании. На основании показателей баланса выявляется результат деятельности компании: если результат баланса отрицательный и стоимостное выражение активов и поступлений ниже суммы принятых обязательств, то деятельность неэффективна. При положительном результате делается вывод об эффективном планировании и использовании средств. Используется преимущественно коммерческими субъектами.
- Смета — экономический документ, содержащий показатели доходов и расходов учреждения. Смету доходов и расходов используют преимущественно некоммерческие организации. Предусмотрена дополнительная детализация смет в разрезе проектов, целей или направлений деятельности, источников финансирования и прочее.
- План финансово-хозяйственной деятельности является обязательным документов для бюджетных и автономных учреждений. Дополнительно читайте: «Образец ПФХД на 2021 в бюджетном учреждении».
Рассмотрим, составление финансового плана предприятия на примере для некоммерческой организации.
Структура и порядок составления
Смета (финансовый план) должна состоять из двух частей: доходной и расходной. В доходной части экономического документа НКО необходимо детально рассмотреть структуру поступлений учреждения. Некоммерческие предприятия созданы не с целью получения прибыли, поэтому приблизительная структура доходной части:
- сметное финансирование, источником которого становятся поступления из государственного бюджета;
- самоокупаемость, то есть поступления от приносящей доход деятельности;
- безвозмездные поступления, пожертвования.
Финансирование НКО бывает и смешанным, поэтому необходимо обстоятельно отнестись к расчету доходной части бюджета предприятия. Вот пример финансового планирования доходов и затрат организации:
|
№ |
Наименование статей доходов и расходов |
В том числе по кварталам 2021 |
Итого за 2021 |
|||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|||
|
1 |
Доходы от оказания платных услуг по обучению |
|||||
|
1 |
Выручка от оказания платных услуг по обучению |
450 |
300 |
250 |
350 |
1350 |
|
Прямые расходы |
||||||
|
1 |
Материалы |
50 |
0 |
0 |
10 |
60 |
|
2 |
Заработная плата |
40 |
40 |
40 |
40 |
160 |
|
3 |
Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды |
12 |
12 |
12 |
12 |
48 |
|
4 |
ИТОГО прямых расходов |
102 |
52 |
52 |
62 |
268 |
|
Административно-хозяйственные расходы |
||||||
|
1 |
Услуги связи |
41 |
33,5 |
21,5 |
43 |
139 |
|
2 |
Интернет |
24,6 |
20,1 |
12,9 |
25,8 |
83,4 |
|
3 |
Аренда |
24,6 |
20,4 |
12,9 |
25,8 |
83,4 |
|
4 |
Коммунальные услуги |
16,4 |
13,4 |
6,45 |
17,2 |
53,45 |
|
5 |
Налоги |
32,8 |
26,8 |
17,2 |
34,4 |
111,2 |
|
6 |
Канцтовары и прочие материалы |
49,2 |
33,5 |
0 |
0 |
82,7 |
|
7 |
Заработная плата административно-управленческого персонала |
114,8 |
80,4 |
51,6 |
103,2 |
350 |
|
8 |
Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды |
24,6 |
13,4 |
8,6 |
17,2 |
63,8 |
|
9 |
ИТОГО накладных расходов |
328 |
241,5 |
131,15 |
266,6 |
967,25 |
|
10 |
ВСЕГО расходов |
430 |
293,5 |
183,15 |
328,6 |
1235,25 |
|
11 |
ПРИБЫЛЬ |
20 |
6,5 |
66,85 |
21,4 |
114,75 |
Во второй части таблицы финансового планирования подробно рассмотрите планируемые затраты НКО. Классифицируйте показатели затрат учреждения по следующим группам (при наличии):
- постоянные затраты. К таковым относятся неизменные расходы, например, арендная плата, заработная плата администрации НКО, коммунальные платежи;
- переменные траты, которые напрямую зависят от объемов производства, реализации, например, закупка материальных запасов, ремонт и эксплуатация оборудования;
- регулируемые затраты, которые изменяются пропорционально увеличению или снижению объемов производства или реализации.
Бюджетную смету некоммерческой организации утверждает собственник, учредитель предприятия или высший орган управления НКО по правилам п. 3 ст. 29 закона № 7-ФЗ. Вот пример расчета финансового плана в бизнесе в excel:
Антикризисные меры
Если экономический субъект переживает сложные времена, необходимо провести ряд специальных процедур, направленных на повышение платежеспособности. Например, если сумма принятых обязательств НКО превышает сумму поступлений, необходимо пересмотреть утвержденную смету доходов и расходов.
Если в организации отсутствует денежное обеспечение образовавшейся задолженности, необходимо разработать и утвердить план финансового оздоровления организации, а вместе с ним и график погашения задолженности (п. 1 ст. 84 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Рекомендуемые порядок и методика как составить финансовый план предприятия, направленные на оздоровление, изложены в приказе Минпромэнерго РФ № 57, Минэкономразвития РФ № 134 от 25.04.2007.
Об авторе статьи
Евдокимова Наталья
Бухгалтер-эксперт
С 2017 года — автор и научный редактор электронных журналов по бухучету и налогообложению.
Но до этого времени вела бухгалтерский и налоговый учет в бюджетной сфере, в том числе как главбух.
Другие статьи автора на gosuchetnik.ru
Вместе с эти материалом часто ищут:
В статье поговорим об изменениях в законодательстве, которые коснулись правил составления плана финансово-хозяйственной деятельности. Рассмотрим особенности составления документа в электронном виде.
15 августа 2019
Отчет о целевом использовании полученных средств — это контрольный документ, в котором отражаются расходные операции некоммерческих организаций за конкретный период.
13 мая 2021
Чтобы управление финансами и ресурсами предприятия было эффективным, нужно регулярно проводить экономический анализа. Рассказываем, как это сделать.
17 сентября 2019
Какие изменения внести в учетную политику на 2022 год бюджетному учреждению:
- включить новые стандарты;
- прописать обновления по налогам;
- скорректировать рабочий план счетов;
- учесть нововведения по составлению бухгалтерской отчетности и отчетов об исполнении бюджета;
- доработать раздел «Непроизводственные активы».
8 декабря 2021
В Т—Ж вышло много статей про эксель-таблицы для ведения бюджета.
В них, в отличие от приложений, нет рекламы, их можно использовать бесплатно и настраивать функционал на свой вкус.
Мы выбрали шесть популярных таблиц в одной статье и сравнили их способности: выбирайте, где вам удобнее вести бюджет.
План-2035
Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.
Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.
В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.
А расходы делятся на четыре блока:
- Обязательные — услуги ЖКХ и еда, накопления, детские секции, ипотека.
- Автомобиль — бензин, ремонт, страхование, налоги и штрафы.
- Дом — налоги и строительство.
- Семья — одежда, подарки, здоровье и отпуск.
Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.
Таблица анализируют расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.
Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.
Приятные мелочи. Если в какой-то месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».
В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.
Бюджет на 1000 дней
Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.
Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».
В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.
Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку или что-то другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.
Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.
Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 Р. Так, майка за 2000 Р и зимняя куртка за 20 000 Р отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».
На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.
Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.
Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.
Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.
На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.
В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.
Сделай сам!
Главная цель: сделать таблицу, в которой не придется заполнять бесполезные вкладки и которая на 100% подойдет под ваши расходы и экономические цели.
Как устроена таблица. Это упрощенная версия таблицы «1000 дней», которую легко настроить под себя.
Траты здесь также вносятся на трех вкладках: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».
Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые.
Основные функции. Таблица показывает, как вы придерживаетесь лимита расходов, и предостерегает от лишних трат. Кроме этого, на ней видно, сколько в месяц уходит на каждую категорию, процент расходов по дням недели и подробный анализ повседневных трат.
Автор таблицы делает упор на ежедневные расходы, ведь именно в них прячутся спонтанные покупки, которые съедают бюджет. Да, абонемент в зал влияет на картину, но это не то, с чем нужно бороться.
На вкладке «Динамика» можно сравнить расходы в этом месяце со средним значением за последние полгода, но для этого нужно вести таблицу не меньше этого времени.
Приятные мелочи. Есть подробная инструкция. Можно быстро понять, как работают формулы, и оставить только нужные функции.
Первая вкладка не даст забросить хорошее начинание. Она напомнит вовремя внести расходы и скажет «Пока все в норме», если расходы не перешагнули через дневной лимит, или «Начни уже экономить!» — если вы потратили больше, чем заработали.
В чем сложность. В таблице нет раздела с доходами, поэтому, если траты растут синхронно с заработком, этого никто не оценит.
Бюджет с IFTTT
Главная цель: вести таблицу со смартфона.
Как устроена таблица. Главная фишка таблицы — простой ввод данных и быстрый доступ к информации. Для этого придется потратить около 10 минут для интеграции с сервисами IFTTT и «Гугл-формами» — это сервис, который помогает вносить изменения в таблицу в простом окне вместо открытия громоздкой конструкции. IFTTT — это бот для мессенджеров, который берет данные из общей таблицы и рассылает оповещения об остатке и превышении лимита.
Таблица делит расходы на три группы: «Постоянные», «Крупные» и «Повседневные».
«Постоянные» — ипотека, услуги ЖКХ, мобильная связь, подписки и все, что повторяется каждый месяц. «Крупные» — это нерегулярные большие покупки. Например, расходы на ремонт и отпуск, покупка бытовой техники, гаджетов и автомобиля. «Повседневные» — это все остальное: продукты, бытовая химия, развлечения и другие ежедневные траты.
Основные функции. Все данные собираются в сводных таблицах на вкладке «Дашборд», и это единственная вкладка, куда нужно заходить после настройки таблицы. Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям, а также посмотреть динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.
Приятные мелочи. Есть подробная инструкция, как вместо сводных таблиц на вкладке «Дашборд» собирать красивые отчеты в Datastudio.
Позже автор пересобрал таблицу и добавил в нее аналитику доходов.
В чем сложность. Для удобной работы с таблицей нужно подключить сторонние сервисы: «Гугл-формы», IFTTT, Datastudio.
Личный бюджет на год
Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.
Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.
Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.
Основные функции. Если в каком-то месяце расходы превышают доходы, он выделяется красным цветом. В этом случае надо сократить крупные траты или перенести остаток с другого месяца — для этого есть строчка «Перенос».
Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.
Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.
Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет что, куда и зачем записывать в таблицу.
Также в ячейки можно добавлять напоминания: продлить ОСАГО, подать документы на вычет или пройти техобслуживание авто.
В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.
Семейный бюджет за 15 минут в неделю
Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.
Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.
В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.
Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».
«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.
В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.
Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».
Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если что-то останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.
Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, где-то потратили больше планируемого.
В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.
Где вести бюджет
| Таблица | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|
| План-2035 | Учитывает все траты Можно заполнять раз в две недели |
Сложно составить план на год вперед
Слишком много строк |
| Бюджет на 1000 дней | Категории трат легко настроить под себя
Автоматически строятся диаграммы расходов |
Нужно вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ заработал |
| Сделай сам! | Категории трат легко настроить под себя
Если заглядывать каждый день, то таблица не даст потратить лишнего |
Нет раздела с доходами |
| Бюджет с IFTTT | Данные в таблицу можно заносить из месенджера
Все данные собираются на одной вкладке |
Сложно подружить и настроить сразу несколько сервисов |
| Личный бюджет на год | Подходит для долгосрочного планирования
Можно учесть любые крупные траты и доходы |
Нет анализа повседневных трат |
| Семейный бюджет за 15 минут в неделю | Не требует много времени
Позволяет накопить на глобальную цель |
Не все траты можно вспомнить
Не анализирует мелкие расходы |
Плюсы
Учитывает все траты
Можно заполнять раз в две недели
Минусы
Сложно составить план на год вперед
Слишком много строк
Плюсы
Категории трат легко настроить под себя
Автоматически строятся диаграммы расходов
Минусы
Нужно вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ заработал
Плюсы
Категории трат легко настроить под себя
Если заглядывать каждый день, то таблица не даст потратить лишнего
Минусы
Нет раздела с доходами
Плюсы
Данные в таблицу можно заносить из месенджера
Все данные собираются на одной вкладке
Минусы
Сложно подружить и настроить сразу несколько сервисов
Плюсы
Подходит для долгосрочного планирования
Можно учесть любые крупные траты и доходы
Минусы
Нет анализа повседневных трат
Плюсы
Не требует много времени
Позволяет накопить на глобальную цель
Минусы
Не все траты можно вспомнить
Не анализирует мелкие расходы
Содержание:
- Финансовый план. Зачем он нужен
- Основные проблемы
- Пути реализации, упражнения для ЛФП
- Лайфхаки для ЛФП
- Ваш простой первый план
- Шаблон Персонального бюджета для EXCEL скачать
- Шаблон Финансового плана для семьи EXCEL скачать
- «Заплати сначала себе» + «Завтра сберегу больше»
- Три конверта или «правило 50/30/30 процентов»
- 4 конверта
- 5 (6) конвертов (кувшинов)
- Целевой план
- Калькулятор временной стоимости денег
- ЛФП, расчет Пассивного дохода скачать EXCEL файл
Финансовый план. Зачем он нужен и как его составить
Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно неизвестно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.
Финансовый план — это долгосрочный прогноз финансовых потоков, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.
Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше.
Финансовый план может быть личным или семейным, подходы одинаковые.
Общий доход за всю трудовую деятельность
Какая сумма накопится при сбережении 10% от дохода за 20 лет?
Области личных финансов включают в себя
- Доход
- Расходы
- Экономия
а) тратить меньше, чем зарабатывать
б) зарабатывать больше, чем тратишь (обратите внимание, что это не одно и то же) - Инвестирование (не обязательно)
- Страхование (не обязательно)
Основные проблемы при достижении личных/семейных целей
- Негативные убеждения
- Нехватка времени
- Нет сил
- Неуверенность в себе и своих силах
- Неумение следить за своими доходами и расходами
- Нет пошагового личного плана
Пишите (желательно на бумаге) свой сценарий, ставьте цели, смело идите к ним, своим уникальным путем
Цели в процессе жизни меняются, и это нормально! Обновляйте цели.
Главное, начать и все у Вас получится!
Статьи в тему:
Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достижение было неизбежным
Этапы и стоимость работ по услуге «Личный финансовый план» (ЛФП)
Пути реализации ЛФП
- Визуализируйте
- Составьте пошаговый план достижения цели
- Ведите Дневник успеха
- Выработайте привычку, которая необходима для достижения цели
- Встречайтесь и общайтесь с людьми, которые уже достигли таких целей
Упражнения для ЛФП
- Составьте список своих целей
- Вычеркните из списка второстепенное
- Сформулируйте конкретную денежную цель со сроками
- Укажите причину, для чего Вы это хотите
- Запишите, что станет возможным при достижении Вашей цели
Лайфхаки для ЛФП
- Записывайте цели и смотрите на них еженедельно в программах (фото, фотообои, дневники, стикеры, придумайте свое)
- Подводите итоги – чтобы знать, на сколько вы стали ближе к цели
- Хвалите себя и награждайте – мозгу надо понимать, что есть польза
- Сравнивайте исключительно с собой в прошлом – неделю назад, год назад
- Не сравнивайте себя с другими – это утопия. Всегда будут люди красивее, богаче, успешнее
Как достичь цели точно и в срок
- Не ешь слона целиком
- Разрежь слона на кусочки и каждый день/неделю/месяц/год съедай по кусочку
- Убедись, что «доел слона»
Анализ целей по S.M.A.R.T.
S (Specific) – конкретные
M (Measurable) – измеримые
A (Achievable) – достижимые
R (Relevant) – актуальные
T (Time-bond) – ограниченные по времени
Например, хочу стать богатым — это плохая цель. Непонятно, сколько денег и для чего вам для это надо.
Ваш простой первый финансовый план
1. Одна цель.
2. Короткий срок.
3. Посильные взносы.
4. Автоматизация (желательно).
5. Простой инструмент (портфель), например вклад.
- «Заплати сначала себе» + «Завтра сберегу больше»
- 3 конверта или «правило 50/30/20 процентов»
- 4 конверта (по неделям)
- 5 (6) кувшинов (конвертов)
- Целевой план (сервисы «Цели» в системах РРМ)
- Полноценный план
Метод 1.
«Заплати сначала себе» + «Завтра сберегу больше»
 |
«Заплати сначала себе» + «Завтра сберегу больше» |
Статья в тему:
Я живу от зарплаты до зарплаты. Как начать сберегать? Принцип «Копи больше завтра»
Другой пример принципа Save More Tomorrow — «Копи больше завтра»
Начните откладывать 3 % в месяц (это будет незаметно для бюджета и вы не почувствуете падения качества жизни), но с каждой прибавкой ежегодно увеличивайте эту цифру (в примере на 5 % каждый год):
| Год | Доходы в месяц | Откладывать каждый месяц | Будет через год |
| 2022 | 1 000 $ | 3 % | 360 $ |
| 2023 | 1 100 $ | 8 % | 1 056 $ |
| 2024 | 1 210 $ | 13 % | 1 887 $ |
| 2025 | 1 331 $ | 18 % | 2 875 $ |
| 2026 | 1 464 $ | 23 % | 4 040 $ |
| Итого: | 10 218 $ |
Это дальновиднее, чем откладывать столько, сколько получится. Вы не будете терять темп. Наоборот, он будет расти — медленно, небольшими шагами, но расти.
Метод 2.
Три конверта или «правило 50/30/20 процентов»
Согласно информации Investopedia одним из наиболее эффективных методов составления бюджета является «правило 50/30/20 процентов«:
- 50% вашего дохода уходит на оплату всех ежемесячных расходов (например: питание, счета за ЖКХ, транспорт и предметы первой необходимости);
- 30% вашего дохода идет на удовлетворение личных потребностей (например: деньги на дорогостоящие покупки, одежда, питание вне дома, салоны красоты и т. д.);
- 20% вашего дохода идет на ваше будущее. Вы можете использовать их, чтобы сохранить или инвестировать.
Метод 3.
4 конверта
Пять (шесть) кувшинов (конвертов)
Вы и Ваше семья не должны зацикливаться на жесткой экономии и делать это самоцелью, иначе жизнь потеряет свои краски!!!
Чтобы не стать Жадным Хомяком здесь важно ежемесячно Тратить и не переносить на следующий месяц 10% «пятого кувшина» (второго конверта) на удовольствия и развлечения: поход в кафе с семьей/друзьями, аттракционы и т.п.
Процесс сбережения не должен ограничивать и угнетать, хвалите себя и награждайте – мозгу надо понимать, что есть польза. Превратите этот процесс в семейную увлекательную игру со своими правилами и призами.
Метод 4.
Целевой план — это когда сберегать несколько лет
 |
| Данные указаны в RUB и его доходности |
Определитесь с тем, что имеете
Доходы (то, что приносит в Ваш карман):
Зарплата, долги, кoтopыe мнe возвращают, % по депозитам, доходы от сдачи в аренду, дивиденды по акциям, купонный доход по облигaциям
и фoндам (ETF, БПИФы).
ИTOГO ДОХОДЫ _____ руб./USD
Расходы (что забирает из кармана)
Оплaтa cчeтoв, в том числе ЖКХ, расходы на автомобиль, кредиты, ипотека, долги и зaймы друзьям и коллегам.
ИTOГO OБЯЗATEЛЬCTВA ____ руб./USD
Например, если Ваши доходы 1500 $ в месяц, а расходы — 1400 $, то остаток — называется свободный денежный поток (СДП), составляет всего 100 $ в месяц. Исходя из этого нужно корректировать свои цели и сроки их достижения.
Скорость достижения цели = Цена будущая (с учетом инфляции) / Сбережения в месяц
Будущую цену можно рассчитать по Калькулятору временной стоимости денег (по ссылке):
100.000 $ сейчас — это 123.188 $ через 15 лет при расчетной годовой инфляции 1,4 %.
Имея маленький СДП (как в примере выше всего 100 $ в месяц), ответьте себе на вопросы, указав возможные суммы:
1) Могу ли я уменьшить свои расходы, отказавшись от чего-то ненужного?
2) Есть ли у меня возможность дополнительного дохода?
3) Могу ли я заставить свои сбережения работать?
4) Сравните, сколько я откладываю сейчас и сколько я мог бы откладывать.
5) Укажите новые сроки достижения целей
 |
| Личный финансовый план EXCEL файл |
Личный финансовый план (ЛФП). Скачать образец таблицу EXCEL
Чтобы сохранить таблицу себе на устройство, кликните в меню «Файл» → «Скачать» или «Создать копию».
 |
| Как сохранить EXCEL файл из Гугл таблицы |
Расчет Пассивного дохода, например, на пенсии (для некоторых в 35 лет), также доступен в этом файле (ссылка выше), третья вкладка внизу «Пассивный доход» при безрисковой ставке изъятия 3%, при которой основной капитал не уменьшается.
 |
Расчет пассивного дохода EXCEL файл
Также можно скачать Личный финансовый план (ЛФП) образец таблицу EXCEL из Облака Майл.ру
Ссылка https://cloud.mail.ru/public/HaRh/Ghe4TphYo
Выводы
Ваши доходы не должны утекать сквозь пальцы
1. Много читайте, начните с моего сайта.
2. Оптимизируйте свои денежные потоки и высвободите СДП (свободный денежный поток)
3. Сформируйте конверты (инвестиционный портфель)
4. Придерживайтесь Плана (дисциплина — это самое сложное)
Действуйте поэтапно, эти условия я считаю обязательными:
1. Рассчитайтесь с кредитами и долгами
2. Создайте финансовую подушку безопасности (фонд форс-мажор)
3. Сберегайте на свой личный, независимый от государства «пенсионный» фонд
***********************
Сколько стоит услуга по составлению специалистом персонального финансового плана кому нужен профессиональный ЛФП
Если у Вас нет ни времени, ни желания, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования можете заказать эту услугу.
Общая стоимость ЛФП у профессионалов — от 400 до 1600 USD.
Скачать Личный финансовый план ЛФП образец в .pdf. Download the Personal financial plan sample
Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни желания, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.
Мои услуги.
***********************
При подготовке статьи использованы материалы fincult.info (информационно-просветительского ресурса ЦБ РФ), Е.Парий, С.Макарова.